溫州銀行成功發行首單微小貸款資產證券化產品
點擊量:1425 2019年10月10日

924日,由溫州銀行發起的溫潤2019年第一期微小企業貸款資產證券化產品在銀行間市場成功發行,這是溫州銀行助力民營經濟發展的一大創新舉措,也是該行為小微企業打通直接融資渠道的破冰之舉。

“溫潤2019年第一期微小企業貸款資產證券化產品”本次發行金額為23.16億元,對應基礎資產為小微企業貸款,產品分為ABC三檔。作為溫州銀行的首單微小貸款資產證券化產品,受到了國內外市場投資者的廣泛關注,簿記建檔當日,超過30家投資機構參與投標,最終優先A檔、優先B檔分別獲得2.52倍和5.37倍的超額認購,最終發行利率分別為3.6%3.8%,高倍數的投標認購和較低的發行成本充分顯示出市場同業機構對溫州銀行的認可和信心。

溫州銀行長期堅持做小微企業的銀行的市場定位。今年以來,該行積極貫徹落實省市委和各級監管機構進一步深化小微企業金融服務的決策部署,把服務民企、服務小微作為全行的經營戰略,加強扶強工程育小工程的建設,聚焦民營小微企業的有效信貸需求,安排了100億元專項信貸資金進行傾斜性支持,進一步構建服務民營、小微的良好金融生態。

據悉,此次項目入池資產為溫州銀行1460戶借款人的1535筆微小企業貸款,單筆貸款平均未償金額150.78萬元,入池貸款均有抵押。從區域分布看,上述基礎資產主要分布于杭州、寧波、溫州等地;從行業分布看,除批發業和零售業占比較大外,其他行業較為分散,有效降低了資產池的信用風險。其中,優先A檔發行規模16.4億元,獲得AAA級評定,這也是同類資產評級的最高級別。推出后,國內外眾多投資者來詢并認購,包括股份制銀行、城商行、農商行、證券公司、基金公司、信托公司等多類型金融機構,充分說明了市場投資者對溫州銀行基礎資產運營能力和后續作為資產服務機構的履約能力的認可。

業內人士認為,信貸資產證券化是一箭多雕之舉,有助于解決中小微企業融資難問題。一方面,銀行通過把存量微小企業優質貸款資產出售,在不增加負債的前提下吸收優質民間資本,實現資產提前變現,有效提高資產流動性和資本充足率;另一方面,把已經發放的小微企業貸款不斷盤活,擴大了實際信貸規模,可以讓銀行騰挪出更多信貸資源投向小微企業,大幅釋放其服務小微企業的能力。同時,以小微企業自身的信用評級,較難達到發債要求,資產證券化是引導它們參與直接融資市場最具可操作性的現實路徑之一。

溫州銀行相關負責人表示,深耕小微、服務小微、與民營經濟共榮共生,是該行的初心和使命,也是推進高質量發展的必然選擇。此次微小貸款資產證券化產品的成功發行,是該行創新小微金融服務模式的探索實踐,也是把微小企業貸款資產推向直融市場的一次有益嘗試。當前,溫州正在全力推進兩區建設,作為本土金融機構,該行將始終把小微金融作為立行之本、發展之源,堅定不移地打造小微金融服務標桿銀行這張金名片

該負責人進一步表示,本期產品所募集的資金,將繼續投向支持小微企業融資等普惠金融領域。該行還將積極實施免費銀行戰略,嚴格履行自身作為主發起行之一提出的溫州銀行業降低融資成本六不倡議,并給予優質小微企業低至央行同檔期基準利率的優惠政策。除國家主管部門規定的42項免費服務項目之外,該行另外主動減免了85項服務項目收費,真正為民營小微企業拓寬融資渠道、降低融資綜合成本,提升小微信貸可得性、獲得感和滿意度。

數據顯示,截至20198月末,溫州銀行各項貸款1176億元,比上年增加115億元,其中小微貸款約663億元,前8個月民營企業貸款增量占總貸款增量的99%以上,有力說明了該行深耕厚植民營小微的決心和成效。

 


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